指数基金等纳入个人养老金产品,保险业如何抢占先机?中英人寿的创新之道

在个人养老金制度全面落地的重要时刻,《每日经济新闻》记者围绕该政策所带来的机遇以及消费者产品挑选建议等问题,对中英人寿首席市场官王潇,以及经代渠道和个险渠道的相关负责人进行了专访。…

在人口老龄化不断加剧的当下,个人养老金制度作为我国养老保障体系的重要一环,正以崭新的姿态深刻影响着金融市场格局。近期,个人养老金制度在全国范围内全面推行,这一具有里程碑意义的举措,为个人养老金产品的消费者和从业机构带来了前所未有的发展曙光与机遇。据专业机构预测,随着个人养老金在全国的普及,年缴存规模有望高达 1563 亿元,一个潜力巨大的市场正在徐徐展开。

制度意义:完善养老保障体系的关键拼图

在个人养老金制度全面落地的重要时刻,《每日经济新闻》记者围绕该政策所带来的机遇以及消费者产品挑选建议等问题,对中英人寿首席市场官王潇,以及经代渠道和个险渠道的相关负责人进行了专访。各方一致强调,个人养老金制度的全面实施,对于完善我国养老保障体系具有不可估量的积极意义。


中英人寿个险渠道相关负责人指出:“此次个人养老金制度的全面推行,犹如一股强劲的动力,有力地推动了养老保障体系的完善进程。” 个人养老金作为 “第三支柱”,与第一支柱的社保、第二支柱的企业年金和职业年金相辅相成,共同搭建起多层次的养老保障架构,满足了不同人群多样化的养老需求,让养老保障更加全面、坚实。

随着社会经济的持续发展,人口老龄化程度日益加深,构建多层次多支柱的养老保险体系已然成为我国社会保障制度改革的重中之重。为了切实满足人民群众多层次、多样化的养老保险需求,2022 年,人社部、财政部、国家税务总局等多部门联合发布了《个人养老金实施办法》,这一文件的出台,标志着个人养老金制度正式启动,从此开启了养老保障领域的新篇章。该制度初期,精心选取了 36 个试点地区先行先试,试点成果堪称卓越,开户人数突破 7000 万,充分证明了制度的可行性与吸引力。基于这一良好开局,今年 12 月,人社部等多部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》,决定将个人养老金制度推向全国,在更广阔的范围内构建养老保障的坚实防线。

中英人寿经代渠道相关负责人进一步阐述:“作为养老保险的‘第三支柱’,个人养老金制度的全面实施,为基本养老保险以及企业年金、职业年金等‘第一支柱’‘第二支柱’提供了有力补充。它如同一场及时雨,拓宽了居民的养老选择路径,极大地强化了养老保障的可持续性。”

当前,我国老龄化加剧、出生率下降,国家基本养老保险的支付压力与日俱增。在这一背景下,个人养老金制度的全面实施显得尤为重要。它能够有效鼓励个人自愿储蓄养老,为养老体系源源不断地注入资金,极大地减轻了国家财政负担。同时,为个人退休后的生活提供了额外的经济支持,助力提升养老生活质量。值得一提的是,随着个人养老金制度的全面落地,中英人寿经代渠道销售的个人养老金产品在市场上大放异彩,取得了卓越的销售成绩。

消费者利好:培养意识与享受优惠的双重收获

对于广大消费者而言,个人养老金制度的全面铺开带来了实实在在的利好。中英人寿经代渠道相关负责人表示,该制度有助于培养消费者的养老规划意识,同时让他们能够享受到颇具吸引力的税收优惠政策。

个人养老金制度鼓励个人提前规划养老,引导人们树立长期储蓄和投资意识,促使大家更加主动地为晚年生活做准备,就像提前为未来的养老生活绘制一幅清晰的蓝图。在税收优惠方面,每年 12000 元的缴费上限可在综合所得或经营所得中扣除,投资收益暂免个人所得税,领取时按 3% 税率交税。这些优惠政策切实减轻了中高收入人群的纳税负担,极大地提高了他们参与个人养老金的积极性,让更多人愿意参与到这一保障未来的计划中来。

险企机遇:借势个人养老金拓展业务版图

《每日经济新闻》记者观察到,当前个人养老金产品涵盖基金、理财、保险、存款等多个金融领域。其中,保险产品因其与养老属性的高度契合,成为市场关注的焦点,各界对保险公司在个人养老金领域的探索充满了期待。

中英人寿个险渠道相关负责人认为:“个人养老金制度的推广,如同一声嘹亮的号角,唤醒了人们的养老储备意识,使大家更倾向于为养老进行中长期储备。这与保险产品保本、期限长、风险低、收益较稳定的特性天然适配。” 个人养老金账户相对封闭的特性,与保险公司投资端长期、稳健、流动性有限的投资策略高度契合,这为保险公司推出更多贴合长期养老需求的产品提供了有利条件。此外,保险公司还可以凭借个人养老金业务广泛获取新客户和转介绍客户,通过后续精细化的客户服务和经营,实现向长期险客户的转化,为公司的长远发展奠定坚实的客户基础。

中英人寿经代渠道相关负责人进一步指出,保险机构积极参与个人养老金产品开发,能在多个维度收获积极成果。随着制度的全面铺开,参与人数有望大幅增长。个人养老金就像一条紧密的纽带,让保险公司能够深入了解客户的养老规划和财务状况,进而为其提供一站式、多元化的保险服务,全方位满足客户的保障需求,有效增强客户黏性和忠诚度。积极投身个人养老金业务,有助于保险公司树立良好的企业公民形象,提升品牌知名度和美誉度,增强社会公众对公司的信任和认可,从而在激烈的市场竞争中抢占先机。通过为客户提供优质的个人养老金产品和服务,保险公司能在养老金融领域积累良好口碑,吸引更多客户和业务合作机会,进一步提升综合市场影响力,实现品牌价值与市场份额的双提升。

据悉,截至目前,中英人寿已推出 “福临门”“福稳盈” 系列共 5 款个人养老金产品,覆盖个险、经代、银保等多个渠道,已为上万名客户提供了个人养老金保险保障,保费规模超 1 亿元。中英人寿首席市场官王潇表示:“‘福临门’‘福稳盈’系列凭借出色的产品设计和精准的市场定位,销售成绩十分亮眼。目前,我们正持续深耕个人养老金产品布局,不断推进产品创新。中英人寿紧跟社会老龄化趋势,深度洞察并精准把握消费者在资金管理、人身保障、养老规划等方面的综合需求,通过‘产品 + 服务’模式,提供差异化、综合性的保险解决方案,致力于为客户构建高品质、无忧的养老未来。”


未来趋势:强化双重优势打造全面养老方案

在个人养老金制度全面推开的大背景下,相关部门拓展了个人养老金产品的种类,将指数基金、国债等纳入其中。这一举措无疑加剧了市场竞争,保险产品若想在众多个人养老金产品中脱颖而出,保险公司就必须另辟蹊径。

中英人寿经代渠道相关负责人认为:“从长远来看,保险公司需要在产品类型上积极探索创新。在传统型年金、两全产品的基础上,推出更多样化的新型产品势在必行,如分红型、万能型的年金险和两全险产品等。”
未来个人养老金保险产品的内涵将不再仅仅局限于养老资金储备,而是会紧密围绕不同客户的养老需求,为消费者提供更全面、更贴心的养老解决方案。保险产品将与长期护理责任和护理服务深度融合,充分发挥保险产品在资金管理和风险保障方面的双重优势,让养老保障更加周全、可靠。

产品选择:消费者的明智之选

关于个人养老金产品的选择,中英人寿经代渠道相关负责人给出了中肯的建议。养老储备是一个长期的过程,消费者在挑选保险产品时,要充分结合自身经济状况、养老储备目标、风险承受能力以及资金流动性需求等多方面因素,做出适合自己的选择,切忌盲目跟风。同时,还要充分考量保险公司的风险评级、偿付能力和服务质量,选择长期稳健经营的保险公司,为自己的养老保障系上一道坚实的 “安全带”。

在个人养老金制度全面推行的时代浪潮下,保险业正迎来新的发展契机。中英人寿的探索与实践为行业发展提供了宝贵借鉴,也为消费者描绘了更加美好的养老前景。未来,保险业有望在不断创新与完善中,为我国养老保障事业做出更大的贡献。
 

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